| Como investigar a reputação da empresa antes de pegar um empréstimo?

Ianca Cruz Costa25 de outubro de 2023

Como investigar a reputação da empresa antes de pegar um empréstimo?

Caso esteja considerando solicitar um empréstimo, seja com uma instituição financeira, fintech ou banco, é fundamental realizar uma pesquisa completa para garantir que a empresa com a qual você está prestes a fazer negócio seja 100% confiável.

Veja quais são os passos essenciais que você deve seguir para investigar a reputação e confiabilidade dessas instituições antes de avançar com o empréstimo.

Análise de crédito: a base da confiança financeira

A análise de crédito é como examinar os “antecedentes financeiros” de uma empresa.

É como verificar se ela tem boa reputação e confiabilidade no mercado.

Uma maneira de fazer isso é olhar para a pontuação de crédito da empresa.

Pense na pontuação de crédito como uma nota que vai de 0 a 1000 (no caso do Serasa Experian), como em uma prova.

Se a nota for alta, digamos acima de 800, isso geralmente significa que a empresa é muito boa em pagar suas contas e é confiável financeiramente.

Portanto, uma pontuação alta é um bom sinal antes de se comprometer em fazer um empréstimo com a instituição pesquisada.

Por que consultar o CNPJ de uma empresa?

Antes de fechar um contrato, é uma boa prática consultar o CNPJ da empresa.

Isso ajuda a verificar se a empresa é legítima, está regularizada nos órgãos competentes ou se enfrenta problemas financeiros.

No mês de junho, um total de 6,52 milhões de empresas no Brasil enfrentavam atrasos em suas contas, totalizando uma dívida de R$118 bilhões.

Esse registro marcou o maior número de inadimplentes na série histórica do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian.

Portanto, consultar o CNPJ proporciona mais segurança, além de ajuda a evitar fraudes e golpes. Essa é uma boa medida para proteger o seu bolso.

Como consultar o CNPJ de uma empresa de forma simples

Consultar o CNPJ de uma empresa é fácil.

Existem quatro birôs de crédito no Brasil que oferecem consultas mais detalhadas, mas cobram por isso: Serasa, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod.

No entanto, há também uma opção gratuita.

A seguir, explicamos como.

Site da Receita Federal ou Aplicativo Consulta CNPJ

O Cartão CNPJ, emitido pela Receita Federal, é uma fonte segura de informações.

Disponível para consulta no site da Receita Federal ou no aplicativo Consulta CNPJ (Google Play ou App Store).

Fornece dados como número do CNPJ, data de abertura da empresa, razão social, nome fantasia, atividade econômica, endereço completo e situação cadastral.

Importante: A situação cadastral indica se a empresa está ativa, inativa, baixada ou cancelada.

Veja quais os significados das situações de um CNPJ:

Ativo: A empresa está com a situação cadastral regular.
Suspenso: Mesmo estando em situação regular, pode ser que a empresa não tenha cumprido com suas obrigações, fornecido informações incorretas para a Receita Federal ou esteja sendo investigada por fraude.
Inapto: Usado quando a empresa permanece irregular após dois anos de suspensão.
Baixado: A empresa não existe mais.
Nulo: A empresa está em situação irregular, e o CNPJ é considerado inválido.

Para consultar o CNPJ, basta seguir os seguintes passos:

Acesse o site da Receita Federal;
Clique na página Consulta de CNPJ;
Informe o CNPJ que você quer consultar;
Clique na opção Não sou um robô;
Clique em Consultar e pronto! As informações básicas do cadastro serão mostradas a você.

Consulta de CNPJ no Serasa e SPC

Para aprofundar ainda mais a pesquisa de antecedentes da empresa antes de contratar um empréstimo, é importante realizar uma consulta no Serasa ou SPC.

Essas agências fornecem informações detalhadas sobre dívidas em aberto e histórico de inadimplência da instituição.

Lembre-se de que as consultas no Serasa Experian têm um custo, que varia de R$5,25 a R$30,00, dependendo do tipo de consulta que você escolher.

Consulta Completa: Ideal para as primeiras negociações de alto risco com um cliente ou fornecedor. Preço a partir de: R$30,00.
Consulta Intermediária: Indicada para negociações de risco moderado ou com parceiros frequentes. Preço a partir de: R$18,75.
Identificador de Dívidas: Fornece uma análise inicial mostrando dívidas, sem detalhamento. Preço a partir de: R$7,50.
Confirmação Cadastral: Confirma dados cadastrais de clientes, endereços, telefones e faturamento presumido. Preço a partir de: R$5,25.

Já a consulta de CPNJ no SPC pode ser feita por R$11,90.

Nessa consulta você pode verificar informações detalhadas, como registro de inadimplência no SPC Brasil, dados cadastrais, endereços, telefones, data de fundação, atividades econômicas, informações judiciais, registro de cheques, crédito concedido, título protestado, consultas recentes e alerta de documentos junto à CDL (Câmara de Dirigentes Lojistas) ou à associação comercial da sua cidade.

Para uma consulta ainda mais completa, você pode adicionar os seguintes insumos:

Consulta de CNPJ + Ação: + R$19,90
Consulta de CNPJ + Participação Empresas: + R$5,49

Escolha a consulta adequada às suas necessidades para tomar decisões mais informadas antes de fechar algum negócio ou assinar contrato.

Reputação no mercado: o poder das opiniões dos clientes

A reputação de uma empresa no mercado é como o “histórico” da empresa no mundo dos negócios.

Para avaliar essa reputação, é importante realizar pesquisas que incluam avaliações online, comentários de clientes e referências.

Por exemplo, imagine que você está pensando em solicitar um empréstimo com a “Empresa XYZ”.

Antes de tomar essa decisão, é uma ótima ideia fazer uma busca rápida online.

Nessa pesquisa, você pode descobrir que muitos clientes elogiam a empresa por sua transparência e excelência no atendimento ao cliente.

Essas opiniões positivas são como um selo de aprovação, indicando que a empresa é confiável e valoriza seus clientes.

Existem diversos sites confiáveis onde você pode encontrar opiniões de clientes sobre empresas e produtos.

Alguns dos melhores e mais conhecidos são:

Reclame Aqui: Esse site brasileiro é uma plataforma popular para clientes expressarem suas reclamações sobre empresas. Você pode verificar como as empresas respondem e resolvem os problemas dos clientes.

Google Avaliações: Quando você pesquisa uma empresa no Google, muitas vezes encontrará avaliações de clientes diretamente nos resultados de pesquisa. Isso pode ser uma fonte rápida de feedback de clientes.

Facebook Reviews: Muitas empresas têm páginas no Facebook com avaliações e recomendações de clientes.

Aprovação de crédito: compreendendo os critérios

Ao entrar em contato com a empresa de empréstimo pessoal, é essencial compreender os critérios de aprovação.

Certifique-se de que você entenda os critérios conforme apresentados no site da empresa.

Eles devem ser fáceis de entender, acessíveis, completos e precisos.

Por exemplo, a “Empresa XYZ” pode exigir que você tenha uma renda mínima mensal de R$2.000 e uma idade mínima de 18 anos para ser elegível para um empréstimo pessoal.

Verifique todas as informações fornecidas para garantir que você cumpra os requisitos antes de prosseguir com sua solicitação de empréstimo.

É importante que as informações sejam transparentes e estejam à sua disposição para evitar surpresas desagradáveis no processo.

Liberação do empréstimo: dinheiro na mão rápido

Uma empresa de empréstimo confiável deve ser capaz de entregar o dinheiro rapidamente após a aprovação.

Isso significa que, quando seu empréstimo for aprovado, o dinheiro estará disponível em sua conta bancária em um curto período.

Por exemplo, a “Empresa XYZ” se compromete a fazer o dinheiro chegar em sua conta em até 3 dias após a aprovação do empréstimo.

Essa rapidez na disponibilidade dos recursos é fundamental para atender de forma eficaz às suas necessidades financeiras.

Custo do empréstimo: muito além dos juros

Quando você está pensando em pegar um empréstimo, é importante considerar não apenas a taxa de juros, mas todas as outras taxas que estão relacionadas a ele.

Isso inclui coisas como taxas de processamento ou multas por atraso.

Por exemplo, vamos imaginar que a “Empresa XYZ” ofereça uma taxa de juros de 5% que parece atraente.

No entanto, eles também cobram uma taxa única de processamento de R$500.

Antes de tomar uma decisão, é fundamental calcular o custo total do empréstimo.

Isso significa somar todas as taxas e juros para ter uma imagem completa de quanto você realmente vai pagar.

Então, lembre-se de olhar para o quadro geral e considerar todas as despesas antes de assinar um contrato de empréstimo.

Isso ajudará você a tomar uma decisão financeira mais informada.

Empréstimo Sim: empresa confiável para crédito rápido

Empréstimo Sim: empresa confiável para crédito rápido

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