| Refinanciamento de empréstimo consignado: economize e reorganize suas finanças
Se as parcelas do seu empréstimo consignado estão pesando no bolso, o refinanciamento pode ser a solução ideal para aliviar seu orçamento.
Esta modalidade permite renegociar as condições do contrato atual, podendo reduzir o valor das parcelas, estender o prazo de pagamento e até liberar um dinheiro extra.
Descubra como o refinanciamento de empréstimos consignados pode oferecer taxas de juros mais baixas, prazos reduzidos e aprovação rápida neste artigo.
O que é refinanciamento de empréstimo?
Refinanciamento de empréstimo é o processo de renegociar as condições de um contrato de crédito já existente, como o prazo e o valor das parcelas.
Isso é útil para quem quer melhorar suas finanças, permitindo reduzir o valor das mensalidades ou ajustar os termos para que se encaixem melhor no orçamento, sem a necessidade de pegar um novo empréstimo.
O que é um refinanciamento de empréstimo consignado?
Já o refinanciamento de empréstimo consignado é a renegociação das condições de um empréstimo consignado já existente.
Esse tipo de empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento do tomador.
No refinanciamento de empréstimo consignado, você pode alterar os termos do contrato, como prazos e valores das parcelas. Essa opção permite ajustar o pagamento para um valor mais acessível ou estender o prazo para diminuir a pressão financeira mensal.
Além disso, é possível obter condições mais favoráveis sem a necessidade de contratar um novo empréstimo.
Principais vantagens do refinanciamento de empréstimo
● Taxas de juros mais baixas: Possibilidade de negociar condições mais favoráveis.
● Prazos ajustados: Ajuste do prazo de pagamento para melhor adequação ao seu orçamento.
● Aprovação rápida: Processos simplificados, especialmente se realizados na mesma instituição financeira.
● Recebimento de troco: Disponibilidade de um valor extra sem a necessidade de um novo empréstimo.
Quem pode refinanciar um empréstimo consignado?
Podem solicitar o refinanciamento:
● Aposentados e pensionistas do INSS
● Servidores públicos
● Trabalhadores de empresas privadas com convênio de consignado
É necessário ter quitado parte das parcelas do contrato original, com a quantidade exata variando conforme a instituição financeira.
Documentação necessária para refinanciar um empréstimo
Geralmente, são exigidos os seguintes documentos:
- Documento de identificação (RG, CNH)
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda ou benefício
- Extrato bancário recente
- Contrato do empréstimo original
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Digamos que você tenha um empréstimo consignado em andamento, onde o pagamento é descontado diretamente do seu salário ou benefício.
Com o refinanciamento, você pode ajustar as condições desse empréstimo, como o prazo para pagar ou até mesmo o valor que está devendo.
Por exemplo, se você já pagou parte do seu empréstimo atual, essa quantia que você já quitou pode ser usada para “abater” o valor total do novo empréstimo.
Isso significa que, em vez de pegar um empréstimo totalmente novo, você usa parte do que já pagou para diminuir o valor do novo empréstimo. E aí, dependendo do banco e das suas condições, você pode até mesmo receber um valor extra, como se fosse um “troco” do empréstimo.
Imagine que você tenha um empréstimo consignado de R$ 4.000,00. Até agora, você já pagou R$ 1.000,00 desse empréstimo.
Ao refinanciar, o banco quita o valor que falta do seu empréstimo antigo, faz um novo empréstimo e ainda te devolve a diferença entre o que você já pagou e o valor total do novo empréstimo. Essa diferença é o “troco” que você recebe na sua conta.
Então, basicamente, o refinanciamento é uma maneira de ajustar o seu empréstimo atual para torná-lo mais adequado às suas necessidades financeiras no momento.
Refinanciamento de empréstimo consignado demora quanto tempo?
O processo de refinanciamento de um empréstimo consignado costuma levar entre 7 e 10 dias úteis, contados a partir da data da solicitação.
No entanto, esse prazo pode variar dependendo de alguns fatores, como o banco escolhido, a complexidade da operação e a disponibilidade dos documentos necessários.
Para agilizar o processo, tenha todos os documentos necessários em mãos, compare as ofertas de diferentes bancos e esteja atento aos prazos.
Você pode obter mais informações diretamente no banco onde contratou o empréstimo original, no site do Banco Central do Brasil ou nos órgãos de defesa do consumidor.
Como refinanciar empréstimo consignado?
Para refinanciar um empréstimo consignado, siga estes passos simples:
- Entenda suas necessidades financeiras: Analise sua situação atual e decida se o refinanciamento é a melhor opção para você. Considere fatores como o valor das parcelas, o prazo de pagamento e a taxa de juros.
- Pesquise as opções disponíveis: Entre em contato com diferentes instituições financeiras para comparar as condições de refinanciamento oferecidas. Verifique as taxas de juros, os prazos de pagamento e quaisquer outras condições relevantes.
- Reúna a documentação necessária: Providencie todos os documentos exigidos para o processo de refinanciamento, como RG, CPF, comprovante de residência, contracheque ou extrato bancário e os documentos do contrato original do empréstimo.
- Faça a solicitação: Entre em contato com a instituição financeira escolhida e solicite o refinanciamento do seu empréstimo consignado. Você pode fazer isso online ou pessoalmente em uma agência.
- Aguarde a análise: Após enviar sua solicitação, aguarde enquanto o banco analisa sua proposta. Eles verificarão sua capacidade de pagamento, histórico de crédito e margem consignável disponível.
- Assine o novo contrato: Se sua solicitação for aprovada, você receberá o novo contrato para assinar. Leia atentamente todas as condições antes de assinar.
- Quitação do contrato anterior: O banco original será comunicado para quitar o contrato antigo, se necessário.
- Receba o valor (se aplicável): Se o refinanciamento incluir um valor extra, ele será depositado em sua conta bancária.
Quais taxas de juros e prazos para esse refinanciamento?
O refinanciamento de empréstimo consignado geralmente oferece taxas de juros mais baixas e prazos flexíveis devido à garantia do pagamento diretamente na folha de pagamento.
A taxa de juros mensal varia geralmente entre 1,5% a 3% ao mês. Enquanto a taxa de juros anual pode variar de 18% a 40% ao ano, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente.
Já os prazos de pagamento podem começar a partir de 12 meses, podendo chegar até 96 meses (8 anos) em algumas instituições, embora o prazo mais comum seja de até 72 meses (6 anos).
Fatores que influenciam as taxas e prazos
● Perfil do cliente: Funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS geralmente têm acesso a taxas mais baixas e prazos mais longos.
● Instituição financeira: Cada banco ou instituição financeira tem suas próprias políticas de crédito e pode oferecer condições diferentes.
● Valor do refinanciamento: Montantes maiores podem ser associados a taxas de juros ligeiramente diferentes.
● Histórico de crédito: Um bom histórico de crédito pode resultar em condições mais favoráveis.
Para obter as condições específicas, é recomendável entrar em contato diretamente com a instituição financeira de interesse, pois as taxas e prazos podem variar consideravelmente.
Refinancie seu empréstimo consignado para melhorar suas finanças
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quem busca melhores condições financeiras.
Com a possibilidade de obter taxas de juros mais baixas, prazos reduzidos e uma aprovação mais rápida, essa modalidade de crédito pode ajudar a aliviar o peso das parcelas no seu orçamento e até liberar um dinheiro extra.
Aproveite as vantagens do refinanciamento e reorganize suas finanças de forma eficiente e prática.
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Fernanda Benevides
Formada em Comunicação Social pela ESPM-SP, atua como Head da área de Growth Marketing, na Sim, desde 2019, liderando as equipes de SEO, CRM, Mídia, Conteúdo e BI. Com trajetória profissional de mais de dez anos em marketing digital, atuou em diferentes indústrias, como varejo, bens de consumo e educação, em projetos focados na aquisição e rentabilização de clientes.
