Usar o veículo como garantia para conseguir um empréstimo é uma solução prática para quem precisa de crédito rápido e com boas condições.

Esse tipo de empréstimo, chamado de empréstimo com garantia de veículo, permite que você utilize seu automóvel, seja ele um carro de passeio ou um veículo utilitário, como garantia de pagamento, o que pode oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

Neste artigo, vamos explicar como essa opção funciona, quem pode solicitar e quais são as principais vantagens e desvantagens.

O que é o empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é um tipo de crédito em que o solicitante oferece um bem de valor, como um imóvel ou veículo, como segurança para o pagamento.

Essa modalidade costuma ter condições mais atrativas, como juros menores e prazos mais longos, porque o risco para a instituição financeira é reduzido.

Caso o empréstimo não seja quitado, o banco pode recuperar o valor emprestado vendendo o bem que foi dado como garantia.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo, funciona da seguinte maneira: você utiliza seu automóvel como garantia para conseguir o crédito.

Primeiro, a instituição financeira avalia o valor de mercado do seu veículo. Com base nessa avaliação, é definido o valor do empréstimo, que geralmente pode ser de até 100% do valor do automóvel.

Durante o período do empréstimo, o veículo fica alienado à instituição financeira, o que significa que, em caso de não pagamento das parcelas, a instituição pode tomar posse do bem.

No entanto, você continua utilizando o veículo normalmente enquanto paga o empréstimo.

Quais veículos podem ser usados no empréstimo com garantia?

Na modalidade de empréstimo com garantia de veículo, a maioria dos tipos de veículos pode ser utilizada, desde que atendam aos critérios da instituição financeira.

Isso inclui carros de passeio, motos e veículos utilitários.

Veículos utilitários, como vans, caminhonetes e SUVs, são particularmente vantajosos devido ao seu valor de mercado mais alto, o que pode resultar em empréstimos de valores maiores.

Exemplos de veículos utilitários aceitos no empréstimo com garantia incluem a Citroën Jumpy, Fiat Fiorino, MB Sprinter, HR entre outros.

Para que um veículo seja aceito como garantia, ele deve estar quitado, regularizado (sem multas) e ter no máximo 20 anos de fabricação.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia

Antes de optar por um empréstimo com garantia de veículo, especialmente se você possui veículo utilitário, é essencial compreender os principais benefícios e possíveis desafios dessa modalidade.

Abaixo, destacamos as vantagens e desvantagens desse tipo de crédito, ajudando você a avaliar se essa é a melhor opção para suas necessidades financeiras.

Vantagens:

● Taxas de juros menores: como o veículo é usado como garantia, as taxas de juros geralmente são mais baixas em comparação aos empréstimos pessoais sem garantia.

● Prazo de pagamento flexível: o pagamento pode ser parcelado em até 60 vezes, facilitando a organização financeira do solicitante.

● Utilização do veículo: mesmo com o veículo alienado, o proprietário pode continuar utilizando-o normalmente.

● Crédito rápido e limites maiores: o processo é ágil, com liberação de crédito em até 24 horas úteis, e os limites podem chegar a até R$200 mil, dependendo da instituição financeira.

Desvantagens:

● Risco de perda do bem: se o solicitante não conseguir pagar as parcelas, a instituição financeira pode tomar posse do veículo, o que pode ser um grande prejuízo, especialmente se o veículo for essencial para o trabalho ou locomoção.

● Avaliação do veículo: o valor do empréstimo depende da avaliação do veículo. Se o veículo tiver depreciação elevada ou estiver em más condições, o valor liberado pode ser inferior ao esperado.

Quem pode pedir um empréstimo com garantia de veículo utilitário?

Qualquer pessoa maior de 18 anos que possua um veículo utilitário quitado e regularizado pode solicitar um empréstimo com garantia e conseguir um dinheiro extra.

Essa modalidade é particularmente vantajosa para autônomos, pequenos empresários e aqueles que enfrentam dificuldades para comprovar renda de forma tradicional, pois o valor do empréstimo é vinculado ao bem, e não à renda do solicitante.

No entanto, é fundamental que o veículo esteja no nome do solicitante e que atenda aos critérios de idade e estado de conservação definidos pela instituição financeira.

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Avalie a oferta recebida e, se estiver satisfeito, confirme seus dados para análise. Por fim, basta fazer a vistoria online via aplicativo e aguardar a aprovação, que geralmente ocorre em até 24h úteis.

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