| Tabela de empréstimo para aposentados: tudo que você precisa saber

Tabela de empréstimo para aposentados: tudo que você precisa saber

Para aposentados e pensionistas, encontrar a melhor opção de empréstimo pode ser crucial para gerenciar suas finanças com eficiência. O empréstimo consignado INSS é uma boa alternativa, mas é importante também considerar outras alternativas.

Neste artigo, vamos explorar o empréstimo consignado INSS e destacar a importância de consultar a tabela de empréstimo para aposentados, fornecendo informações valiosas para uma decisão financeira consciente.

Empréstimo para aposentados: o que é e para que serve?

Um empréstimo para aposentados, também conhecido como crédito consignado para aposentados, é um tipo de empréstimo destinado a pessoas que recebem aposentadoria ou pensão. Esse empréstimo é caracterizado por ter parcelas descontadas diretamente do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Aqui estão os principais aspectos e finalidades desse tipo de empréstimo:

Características do empréstimo para aposentados

  1. Desconto em folha: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício do aposentado, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e instituições financeiras.
  2. Taxas de juros menores: Devido à menor probabilidade de inadimplência, as taxas de juros são geralmente mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais.
  3. Prazo de pagamento: Os prazos de pagamento podem variar, geralmente de 12 a 84 meses, dependendo do valor emprestado e da política da instituição financeira.
  4. Limite de empréstimo: O valor que pode ser emprestado está diretamente relacionado à margem consignável, que é o percentual do benefício que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo. Atualmente, a margem consignável para empréstimos é de até 45% do valor do benefício, sendo 35% para empréstimo pessoal consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.

Onde consultar a tabela de empréstimos para aposentados?

A tabela completa e atualizada com as taxas de juros de diversos bancos para empréstimos consignados INSS, inclusive para aposentados, pode ser consultada no site do Banco Central do Brasil: Tabela crédito pessoal consignado INSS.

Para quem é esse tipo de empréstimo?

● Pessoa Física: Essa modalidade é direcionada a pessoas físicas, ou seja, cidadãos comuns, não empresas.

Como funciona o “consignado”?

● Garantia do INSS: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do beneficiário do INSS, o que garante o pagamento e reduz o risco de inadimplência para o banco.

Qual a modalidade de juros?

● Pré-fixado: A taxa de juros permanece a mesma durante todo o período do empréstimo, proporcionando previsibilidade ao tomador. Ou seja, você já sabe quanto vai pagar de juros no total, desde o início.

Quais as vantagens?

● Segurança: Menor risco de inadimplência para o banco, o que pode levar a taxas de juros mais baixas.

● Facilidade: Pagamento automático direto do salário, sem necessidade de se preocupar com boletos.

● Acessibilidade: Pode ser uma opção para quem tem dificuldade em obter crédito em outras modalidades.

E as desvantagens?

● Taxas de juros: Nem sempre são as mais baixas do mercado.

● Desconto direto do salário: Reduz a renda disponível do tomador.

● Limite de valor: O valor do empréstimo é limitado por um percentual do salário do beneficiário do INSS.

Quem pode contratar empréstimo consignado INSS?

Quem pode contratar empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado do INSS pode ser contratado por beneficiários que atendam a certos critérios. Aqui estão os principais grupos que são elegíveis para contratar esse tipo de empréstimo:

● Aposentados: Pessoas que recebem aposentadoria pelo INSS, seja por idade, tempo de contribuição, invalidez ou outra modalidade.

● Pensionistas: Beneficiários que recebem pensão por morte de um segurado do INSS.

Requisitos básicos

● Benefício ativo: O beneficiário deve estar recebendo regularmente o pagamento do benefício pelo INSS.

● Margem consignável disponível: Deve haver margem consignável disponível no benefício. Sendo o total 45% do valor do benefício, onde 35% são do empréstimo pessoal consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.

● Idade: Embora não exista uma idade mínima ou máxima específica estipulada pelo INSS para contratar o empréstimo, as instituições financeiras podem ter suas próprias políticas de limite de idade.

● Documentação: O beneficiário deve apresentar documentos de identificação pessoal, comprovante de endereço e o número do benefício do INSS.

Procedimento para contratação

● Escolha da instituição financeira: O aposentado ou pensionista deve escolher uma instituição financeira autorizada pelo INSS para oferecer empréstimos consignados.

● Análise e simulação: A instituição realiza uma simulação para verificar as condições do empréstimo, incluindo valor, prazo e parcelas.

● Contrato: Após a simulação, se o beneficiário concordar com as condições, é assinado um contrato.

● Desconto em Folha: Após a aprovação, o valor das parcelas será descontado diretamente do benefício do INSS.

Observações importantes

● Cuidado com golpes: É fundamental escolher instituições financeiras confiáveis e autorizadas pelo INSS para evitar fraudes.

● Uso responsável: O empréstimo consignado, devido à facilidade de obtenção e às taxas de juros relativamente baixas, pode ser uma solução financeira vantajosa, mas deve ser usado com cautela para evitar o endividamento excessivo.

Taxas de juros e termos

As taxas de juros dos empréstimos consignados para aposentados variam conforme o banco, o valor solicitado e o perfil do cliente. É essencial comparar ofertas de diferentes instituições antes de decidir.

Prazos de pagamento

● Os prazos geralmente variam entre 12 e 60 meses, podendo chegar a 84 meses em algumas instituições.
● Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas aumentam o custo total do empréstimo devido aos juros acumulados.

Taxas de juros e comparação

● As taxas de juros podem variar bastante entre diferentes bancos.
● Utilize simuladores online para comparar taxas e condições antes de contratar.
● Em alguns casos, é possível negociar taxas melhores com a instituição financeira.

Regulação pelo Banco Central

● Em 13 de março de 2023, o Banco Central reduziu o teto das taxas de juros de 2,14% ao mês para 1,70% ao mês.
● Os bancos suspenderam temporariamente a oferta de empréstimos consignados, levando o teto a ser ajustado para 1,97% ao mês em 28 de março de 2023.
● O teto das taxas de juros continua a ser ajustado, visando tornar o crédito mais acessível.

Comparar ofertas e escolher prazos compatíveis com sua capacidade de pagamento é fundamental para tomar uma decisão financeira informada.

Alternativas de empréstimos para aposentados

Além dos empréstimos consignados, aposentados têm outras opções de crédito:

Empréstimo Pessoal

Um empréstimo pessoal é uma quantia emprestada por um período fixo de tempo, geralmente com uma taxa de juros fixa ou variável. Não é necessário oferecer um bem como garantia para obter este empréstimo.

Financiamento

O financiamento é um tipo de empréstimo específico para a compra de bens de alto valor, como um carro, uma casa ou até mesmo um eletrodoméstico. O valor do bem é dividido em parcelas que incluem o preço do produto e os juros.

Consórcio

No consórcio, um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança comum destinada à aquisição de um bem específico, como um carro ou uma casa. Mensalmente, os participantes pagam uma parcela que é sorteada para definir quem será contemplado com o bem ou pode oferecer lances para antecipar a contemplação.

Estas alternativas oferecem diferentes benefícios e riscos, sendo importante avaliar qual se adapta melhor às suas necessidades e situação financeira.

Por que escolher um empréstimo pessoal em vez do empréstimo consignado INSS?

Por que escolher um empréstimo pessoal em vez do empréstimo consignado INSS?

Quando se trata de obter um empréstimo, a flexibilidade e a conveniência são essenciais.

Aqui está o porquê o empréstimo pessoal da Sim Crédito Simples pode ser a melhor opção para você, aposentado ou pensionista:

  1. Liberdade de uso: Com o empréstimo pessoal da Sim, você tem o controle total sobre como usar o dinheiro, seja para cobrir despesas inesperadas ou investir em projetos pessoais. Não há restrições sobre onde você pode aplicar os fundos.
  2. Sem margem consignável: Ao contrário do empréstimo consignado INSS, não é necessário ter margem consignável disponível. Isso significa mais flexibilidade para você, especialmente se sua margem já estiver comprometida.
  3. Rapidez na liberação: Com a Sim, você pode ter seu dinheiro em mãos em até 24 horas úteis após a aprovação da solicitação.
  4. Valor acessível: Oferecemos limites de crédito competitivos, permitindo que você obtenha a quantia necessária para suas despesas ou projetos, sem comprometer seu orçamento.

Se você busca flexibilidade, rapidez e liberdade para usar seu empréstimo da maneira que desejar, então o empréstimo pessoal é a escolha certa para você.

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Fernanda Benevides

Formada em Comunicação Social pela ESPM-SP, atua como Head da área de Customer Care & Marketing. Na Sim, desde 2019, liderando as equipes de SEO, CRM, Estratégia Digital e Marca e Conteúdo. Com trajetória profissional de mais de dez anos em marketing digital, atuou em diferentes indústrias, como varejo, bens de consumo e educação, em projetos focados na aquisição e rentabilização de clientes.

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