Ter um bem faz toda a diferença na hora de tentar um crédito pessoal.

Além de aumentar suas chances de aprovação, as condições costumam ser melhores do que as de um empréstimo sem garantia.

Possuir um carro quitado já é o suficiente para poder solicitar esse tipo de crédito.

Antes de começar a pesquisar por opções de empréstimo com garantia, primeiro é interessante saber como ele funciona, o que é alienação fiduciária e o passo a passo para conseguir o seu. Claro, você também ficará sabendo quais são as principais vantagens de oferecer seu carro quitado como garantia de um empréstimo pessoal.

Se estiver pensando em adquirir um crédito pessoal e tem um carro quitado, então te convidamos a continuar lendo para saber tudo sobre o empréstimo com garantia de veículo!

Carro quitado e empréstimo pessoal com garantia: como funciona?

O empréstimo pessoal com garantia é uma modalidade de crédito para pessoa física ou jurídica na qual um bem fica alienado. Esse bem servirá como garantia de pagamento das parcelas do crédito.

Esse tipo de operação financeira é conhecida como alienação fiduciária, que substituiu a já ultrapassada hipoteca. Ou seja, para entender como seu carro quitado pode ser usado como garantia de um empréstimo, você precisa saber o que significa o termo alienação fiduciária.

O que é alienação fiduciária?

Antigamente conhecida como hipoteca, a alienação fiduciária tornou o processo de pegar crédito pessoal com garantia de veículo menos burocrático.

Na alienação fiduciária, você transfere a propriedade de um bem como garantia do pagamento das parcelas de um empréstimo pessoal.

Tenho que dar o meu carro para receber o crédito?

Sim e não. Ficou confuso? Calma, vamos te explicar agora mesmo.

Dizemos que sim pois a propriedade do veículo é transferida para a instituição financeira que oferece o crédito pessoal. Ou seja, seu carro quitado passa a ficar no nome da empresa que te emprestou dinheiro.

Dizemos que não pois a posse continua a ser sua. Ou seja, você poderá continuar usando seu veículo como bem entender. Você a perderá apenas se não efetuar o pagamento das parcelas, caso no qual o bem é perdido.

Você também pode continuar a usar o veículo para gerar renda extra em aplicativos como Uber, 99, Rappi ou iFood, entre outros.

É necessário ter um carro quitado para conseguir o empréstimo?

Sim! Você não pode usar o veículo como garantia enquanto ainda não tiver quitado o seu pagamento. Seu carro não pode estar em financiamento, apenas após o pagamento de todas as parcelas, e ele também não pode estar alienado em outra operação financeira.

Além disso, é essencial que o carro quitado esteja em seu nome. Não é possível pegar empréstimo com garantia caso o veículo esteja no nome de seu cônjuge ou parente, mesmo que seja de primeiro grau.

5 vantagens de contratar empréstimo pessoal usando veículo como garantia

Não faltam vantagens em contratar empréstimo usando seu veículo quitado como garantia. Mesmo que você esteja transferindo a propriedade do seu bem, é importante lembrar que nada da sua rotina mudará.

Além disso, você estará contratando um crédito com condições melhores do que aqueles que contratam empréstimo pessoal sem garantia. Quer saber como?

Então, confira as cinco principais vantagens do crédito pessoal com veículo como garantia!

1. É mais barato que o empréstimo pessoal sem garantia

Quando você fecha um contrato de empréstimo, sabe o quanto terá pago após o fim das parcelas. Ao oferecer seu carro quitado como garantia, as melhores condições farão com que, ao final desse período, acabe pagando menos do que se você não oferecesse nada!

2. Menores taxas de juros

O motivo pelo qual o empréstimo com veículo de garantia é mais barato que o convencional são os juros menores. Oferecendo um bem como garantia, o risco de inadimplência é menor, logo, as taxas oferecidas são bem mais atrativas do que as oferecidas em um empréstimo sem garantia. 

3. Prazo mais longo para pagamento

Outra condição que é facilitada no empréstimo com alienação fiduciária é a possibilidade de ter um prazo maior para pagar, tornando as parcelas mais suaves. Ou seja, elas podem se enquadrar melhor no seu orçamento.

4. Suas chances de ser aprovado aumentam

Usando seu carro quitado como garantia, suas chances de adquirir o crédito aumentam consideravelmente.

Isso significa que suas chances de adquirir um empréstimo para resolver uma urgência também aumentam. Ou seja, você consegue resolver um problema financeiro, mesmo que seja pego desprevenido.

5. Você ainda pode vender o seu carro quitado

Apesar de a propriedade do veículo ficar com a instituição financeira, você ainda pode vendê-lo. Para isso, é necessário comunicar à empresa e solicitar informações de como proceder.

Após a permissão da financeira, você pode vender o carro. Parte do valor de venda será usado para abater as parcelas restantes do empréstimo com garantia.

O que você precisa saber antes de contratar empréstimo com garantia

Antes de prosseguir com a contratação do crédito, vamos retomar aos cuidados a serem tomados:

• O veículo deve estar no seu nome: não é possível usar o veículo de um cônjuge ou parente para obter o crédito. Caso eles sejam os tomadores, eles é quem deverão fazer a solicitação;

• O carro deve estar totalmente quitado: como mencionamos antes, você não poderá oferecer o seu carro como garantia caso ainda esteja pagando as parcelas do financiamento;

• O carro não pode estar alienado: não é permitido usar o mesmo bem para duas alienações diferentes. Como a propriedade passa para a instituição financeira que concede o crédito pessoal, você não pode mais oferecer o mesmo veículo como garantia;

• Ele deve estar em bom estado de conservação e funcionando normalmente: caso seu carro esteja com problemas de funcionamento ou apresentar arranhões e amassados, é mais difícil oferecê-lo como garantia;

• A instituição financeira exige a realização de uma vistoria: o valor real do seu veículo é avaliado por meio de uma vistoria solicitada pela financeira. Caso o carro esteja com pequenos danos, ele pode perder valor durante a vistoria;

• Assegure-se de que as parcelas do empréstimo caibam em seu orçamento: lembre-se de que, ao oferecer um bem como garantia, você corre o risco de perdê-lo caso não pague as parcelas. Por isso, faça um bom planejamento financeiro e se assegure de que será capaz de pagar o empréstimo no prazo.

Quanto consigo pegar de empréstimo com meu carro quitado?

Depende da instituição financeira e da vistoria realizada, como mencionamos acima. Aqui na Sim, oferecemos até 85% do valor total do veículo ou R$ 50.000 no empréstimo com garantia do carro quitado, e o melhor, a vistoria é realizada totalmente de forma online.

5 passos para pedir empréstimo com seu carro quitado

Agora você já sabe tudo sobre o empréstimo pessoal usando seu carro quitado como garantia. Mas o que é necessário fazer para contratar o seu?

Veja no passo a passo abaixo!

1. Conheça as condições de empréstimo da Sim

Aqui na Sim, possibilitamos a contratação fácil e rápida de empréstimo pessoal com garantia de carro quitado.

Oferecemos até R$ 150.000 no crédito pessoal, de acordo com as condições de funcionamento e do valor do seu carro. Oferecemos até 90% do valor do veículo.

O empréstimo pode ser pago em até 60 meses, com as melhores taxas do mercado. Além disso, suas chances de aprovação aumentam consideravelmente.

2. Faça uma simulação na Sim

Agora que você já sabe as condições da Sim para o empréstimo pessoal com garantia de veículo, o segundo passo é bem simples: retorne à página inicial da Sim e coloque o seu CPF para começar o processo de simulação do crédito pessoal com garantia!

3. Envie sua documentação e a do veículo

Informe mais alguns dados e nos envie sua documentação e a do veículo. Todo o processo é feito digitalmente e você não precisa comparecer fisicamente. Para comprovar sua identidade, basta tirar uma selfie. Simples, não é?

Você recebe uma simulação de oferta em até 2 minutos!

4. Analise a oferta que enviamos para você

Avalie a oferta que iremos gerar para você. Achou interessante e quer solicitar o empréstimo pessoal com seu carro quitado como garantia? Então basta confirmar os seus dados e documentos. Eles serão analisados pela nossa equipe!

5. Aguarde a aprovação

Temos o compromisso de analisar todos os pedidos de crédito pessoal em até 3 dias úteis. Esse será o tempo que você precisa aguardar para ter uma resposta sobre seu empréstimo.

Ficou interessado em usar seu carro quitado como garantia para obter crédito pessoal? Não perca tempo!