Golpe do empréstimo: saiba como reconhecer e se proteger de golpes

Você já deve ter visto na televisão, ouvido falar ou até mesmo conhecer alguém que já sofreu um golpe do empréstimo. Normalmente, as pessoas que são enganadas com promessas fáceis de dinheiro são as que se encontram em situações mais vulneráveis, ou seja, idosos, pessoas com pouca informação financeira e negativados que buscam soluções rápidas para resolver seus problemas financeiros.

Por mais cauteloso que o consumidor seja, nem sempre é simples reconhecer um golpe do empréstimo. Com abordagens cada vez mais profissionais, um criminoso pode se passar por um agente financeiro e, em segundos, te convencer de que a solução oferecida é realmente verdadeira.

Pensando em ajudar na prevenção destas fraudes e, é claro, manter as suas finanças a salvo, elaboramos este artigo. Acompanhe a leitura!

Golpe do empréstimo: fique atento às diferentes abordagens

Seja um empréstimo online ou presencial, as abordagens do golpe do empréstimo tornam-se cada vez mais realistas. Sendo assim, diferenciar uma situação verdadeira de um golpe nem sempre é simples.

Falso empréstimo pelo Whatsapp

A popularização do Whatsapp deu margem para uma nova modalidade de golpe do empréstimo. Segundo o Reclame Aqui, houve um aumento de 198% destas ocorrências.

Nesses casos, os criminosos entram em contato diretamente por telefone, oferecendo condições especiais de empréstimo.

Ao longo da conversa, o criminoso já possui valores fechados para cada parcela e solicita o pagamento de taxas antecipadas para liberação do valor em conta. Ao concordar com o empréstimo e realizar o pagamento, o consumidor é enganado e não consegue reaver o seu dinheiro.

Pagamento de taxa antecipada referente a IOF

O pagamento de valores antecipados é, sem sombra de dúvida, o principal golpe do empréstimo. Aqui, os golpistas informam ao consumidor que para ter o seu empréstimo aprovado, ele precisa pagar antecipadamente o valor referente ao IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) do contrato. 

Por saber que realmente há essa cobrança, o consumidor antecipa o pagamento mas não recebe nenhum valor como empréstimo.

Neste golpe do empréstimo, também não é possível reaver o valor pago e o consumidor precisa arcar com o prejuízo financeiro.

É importante ressaltar que empresas certificadas pelo Banco Central não cobram taxas antecipadas para liberação de crédito. Sempre que for solicitado, desconfie. Você pode estar sendo vítima de um golpe. 

Condições tentadoras para consumidores negativados

Existem, sim, linhas de crédito para negativados. No entanto, tais oportunidades usualmente possuem taxas de juros mais elevadas.

Desconfie se você estiver negativado e as condições ofertadas forem muito atraentes. Há grandes chances de ser um golpe do empréstimo apenas para coletar dados para outras fraudes e te prejudicar ainda mais

Golpe do empréstimo na aposentadoria do INSS

Direcionado especialmente para aposentados e pensionistas, o golpe do empréstimo é aplicado diretamente na folha de pagamento do benefício do INSS. Nesta modalidade, geralmente o criminoso já obteve os dados do beneficiário em um contato prévio. 

Foto: Tirachardz | Freepik

Muitas vezes, por se tratar de pessoas idosas e sem conhecimento, acabam informando dados pessoais e até mesmo cópias de documentos. Com estas informações em mãos, os criminosos têm acesso a linhas de crédito consignado sem autorização real do beneficiário.

Golpe familiar

É difícil acreditar, mas golpes dentro da família acontecem com frequência. Pessoas próximas que têm acesso aos dados pessoais com maior facilidade e estão em um situação econômica crítica, podem recorrer a métodos criminosos, como o de falsidade ideológica, para se restabelecer financeiramente. Por isso, é importante ficar atento e nunca passar seus dados de conta para outras pessoas, mesmo que da família. 

10 dicas para não cair no golpe do empréstimo

Agora que você já conhece as principais estratégias utilizadas para o golpe do empréstimo, anote nossas dicas para a contratação de um empréstimo seguro que realmente solucione a sua demanda financeira.

1. Pesquise as informações cadastrais da empresa

Se uma empresa financeira está oferecendo empréstimos pessoais ou consignados, ela deve possuir um cadastro no CNPJ. Caso contrário, não há autorização para funcionar enquanto empresa.

Checar as informações cadastrais do agente financeiro é um aspecto primordial para prevenir o golpe do empréstimo.

Mas como pesquisar essas informações? Vamos lá:

No site da Receita Federal, você consulta o número do CNPJ e, a partir dele, tem acesso à razão social, endereço, sócios, data de abertura da empresa e segmento de atuação. As pesquisas são gratuitas e podem ser realizadas por qualquer pessoa.

Empresas sérias divulgam os seus números do CNPJ já no próprio site, usualmente no rodapé da página. Se a informação não constar, solicite. Se a empresa não quiser fornecer, desconfie.

2. Para empréstimos online, verifique a segurança do site

Empréstimos online oferecem total comodidade aos clientes, uma vez que não é necessário se deslocar ao estabelecimento. Porém, essa comodidade deve oferecer segurança.

O site, além de pertencer à financeira, deve apresentar, em local visível, selos com certificados de segurança. Eles atestam a segurança das informações e a idoneidade da página. 

3. Avalie a reputação do agente financeiro

Nada melhor do que prevenir o golpe do empréstimo considerando avaliações de outros consumidores. Atualmente, é possível checar a reputação das empresas em sites como Reclame Aqui, que reúne reclamações de consumidores, e também o feedback das empresas.

Além do Reclame Aqui, pesquise as avaliações e comentários das redes sociais. Páginas como Facebook e Instagram são excelentes para medir a confiabilidade do agente financeiro, bem como a forma com que ele lida com as reclamações e quais soluções oferece.

4. Verifique os bancos parceiros

Toda plataforma de empréstimos online independente deve estar cadastrada junto a um banco parceiro. Somente desta forma é possível firmar contrato e liberar valores para empréstimo.

Para se prevenir do golpe do empréstimo, verifique a veracidade da parceria. Mesmo que a plataforma informe ser representante de um banco ‘x’, entre em contato com a instituição financeira para checar essa informação.

É bem comum que empresas fraudulentas usem o nome de grandes bancos, a fim de passar credibilidade. Fique atento a essa relação antes de fechar contrato.

5. Não realize pagamentos antecipados

Exigência de pagamentos antecipados para a liberação de valores é um dos grandes sinais do golpe do empréstimo. Instituições e agentes certificados não exigem o pagamento de taxas para aprovação de crédito, por exemplo.

Se a empresa com a qual você está fechando contrato exigir qualquer tipo de pagamento antecipado, há grandes chances de ser um golpe do empréstimo.

6. Tenha acesso ao contrato de empréstimo

O contrato de empréstimo é o resumo de toda a transação financeira. Nele, estão inseridas todas as condições do empréstimo, incluindo valor total, valor da parcela, prazos, juros, taxas e demais informações contratuais.

Para não cair no golpe do empréstimo, solicite uma via do contrato. Além de reunir as informações que você e o agente financeiro firmaram, o documento pode ser utilizado juridicamente em casos de cobrança indevida.

7. Avalie o valor de cada parcela

Saber exatamente o valor de cada parcela de empréstimo é uma regra importante para se prevenir do golpe do empréstimo.

Ao simular um contrato, a financeira informa o valor de cada parcela, já incluindo juros e demais taxas aplicáveis. Quando o contrato é efetuado, empresas que cometem o golpe do empréstimo modificam os valores acordados, alterando também o valor total do valor emprestado.

Se o consumidor não confere todas as informações da parcela, além dos custos efetivos totais do contrato, pode pagar por um montante que não foi autorizado.

8. Não faça empréstimos com agentes sem identificação

Você está na rua e um desconhecido lhe oferece empréstimo. É uma cena comum, principalmente em grandes centros populares. A abordagem muitas vezes não dá espaço para uma reflexão ou raciocínio. Em poucos minutos, você já está em uma sala comercial, informando seus dados pessoais.

Fique atento à identificação do agente com quem você está fazendo negócio para não cair em um golpe do empréstimo.

Fique atento a estas situações, pois são exemplos claros de golpe do empréstimo. Na grande maioria das vezes, estes agentes não possuem identificação pessoal e, muito menos, profissional. 

Como nem sempre são representantes de instituições financeiras sérias, tais golpistas buscam apenas a coleta de dados para fraudes em empréstimos, principalmente os consignados.

9. Evite repassar informações por telefone

Algumas empresas exigem confirmação de documentos via telefone, e outros dados pessoais. 

Caso haja contato telefônico, uma boa ação preventiva é aguardar que o atendente informe os dados que deseja confirmar, e nunca informá-los. O esperado é que ao entrar em contato para confirmação, a empresa já possua o histórico da solicitação do empréstimo.

Se o atendente solicitar que você informe o número do CPF ou outro documento, por exemplo, fique atento, pois pode se tratar de um golpe do empréstimo.

10. Não aceite suporte de estranhos

Essa recomendação é válida não apenas para a contratação de empréstimos em agentes financeiros terceirizados mas, principalmente, para empréstimos realizados em caixas eletrônicos. Se tiver alguma dificuldade na contratação do empréstimo, jamais aceite auxílio de desconhecidos. Disponibilizar a um terceiro seus dados pessoais, senhas e informações bancárias, por exemplo, pode representar uma situação de golpe do empréstimo.

Com posse dessas informações, o desconhecido pode realizar transferências bancárias sendo ele o beneficiário, solicitar empréstimos e sacar valores, dentre outras ocorrências. Na dúvida, busque auxílio de um familiar de confiança ou do próprio gerente do seu banco.

Mas afinal de contas, empréstimo online é confiável?

Não há como negar: o golpe de empréstimo existe e sempre irá existir, seja em plataformas online, seja em abordagens presenciais. No entanto, é possível se prevenir de ações fraudulentas, negociar com empresas sérias e, inclusive, obter condições bem mais atrativas.

Aqui na Sim você tem acesso às linhas de crédito ideais para a sua necessidade e, o melhor, com total segurança. Somos uma plataforma de empréstimos do Grupo Santander, registrada pela Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A.

Ao acessar o site da Sim, você tem prontamente, a sua disposição, todos os nossos dados cadastrais, incluindo CNPJ, endereço físico e canais de atendimento facilitado. 

Na Sim, você obtém empréstimos pessoais com quitação entre 3 e 36 meses, podendo ser antecipados a qualquer momento. E antes de concluir a efetivação do contrato, você recebe todas as informações sobre o contrato, de forma clara e transparente.

Nossa política de concessão de créditos é customizada, ou seja, a aplicação de taxas e juros pode se diferenciar a partir o produto escolhido e do seu perfil. Os empréstimos pessoais simples possuem taxas a partir de apenas 1,89% ao mês.

E então, pronto para resolver a sua vida financeira de forma simples, diretamente do seu celular e com total segurança e transparência?

Publicado por Vinicius Aloe

Formado em Administração de Empresas pela FEA-USP com foco em Business Strategy pela Università Commercialle Luigi Bocconi e Master em Gestão de Riscos pelo INSPER. Após 15 anos de experiência em diferentes posições na indústria financeira, entre elas Riscos, Pricing, Varejo e Analytics, em 2019 aceitou o desafio de construir uma empresa do zero e co-fundou a Sim, Empréstimo Simples, na qual é atualmente CEO.

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