Empréstimo vale a pena? Veja o que considerar

Um empréstimo pode ser uma ferramenta para te ajudar a lidar com emergências ou até mesmo a impulsionar o seu negócio. Cabe a você, com informações suficientes, definir se empréstimo vale a pena.

É necessário considerar diversos fatores. Por isso, vamos te mostrar os principais motivos pelos quais os empréstimos são pedidos, o que deve ser considerado antes de decidir se empréstimo vale a pena e diversos modelos de crédito pessoal que você pode contratar.

Acompanhe!

Por que as pessoas pedem empréstimos?

Não faltam razões pelas quais uma pessoa comum solicita um empréstimo. Alguns mais comuns são:

  • Investir em um negócio;
  • Lidar com uma emergência;
  • Quitar outras dívidas;
  • Pagar algo acima do orçamento.

Será que o empréstimo vale a pena em todas estas situações?

1. Quitar dívidas acumuladas

Quitar dívidas acumuladas ou pagar uma fatura do cartão de crédito que passou dos limites são algumas das coisas que fazem com que alguém peça empréstimo.

Será que é uma boa ideia pegar um empréstimo nesse caso?

Quando falamos em evitar pagar o rotativo do cartão de crédito e até mesmo do uso do cheque especial, normalmente é sim uma boa ideia. Como ambos têm os juros mais caros do Brasil, se você quitar a fatura com um empréstimo, certamente pagará uma taxa menor.

Não deixe de analisar os juros, se o empréstimo vale a pena para você, e confira os prazos de pagamento. 

Muitas pessoas, quando estão passando por um período difícil, com dívidas acumuladas, acabam optando por vender um bem, como um carro, para suprir essas dívidas. Mas nesse caso, é muito mais vantajoso, por exemplo, fazer um empréstimo com garantia, porque você consegue taxas bem mais baixas e limites maiores do que o de um empréstimo comum, sem precisar se desfazer do seu veículo. 

2. Abrir seu próprio negócio

Abrir um negócio próprio é uma maneira de aumentar seus ganhos. Na maioria das vezes, empreender requer recursos iniciais que nem sempre conseguem ser obtidos imediatamente.

Uma das soluções para ultrapassar essa barreira é solicitar um empréstimo.

Outra dificuldade normalmente encontrada por quem é empreendedor de primeira viagem é obter um crédito empresarial. Diferente do pessoal, é necessário apresentar à instituição financeira um plano de negócio e informar como você planeja usar o dinheiro do empréstimo.

O risco de a linha de crédito ser negada é maior. Por isso, o empréstimo vale a pena no modelo pessoal porque você não precisa justificar o destino desse dinheiro. 

3. Suprir emergências

Eventos inesperados acontecem o tempo inteiro e nenhum de nós está imune a isso. O mais comum é que essas emergências tragam consigo uma conta, muitas vezes, difícil de pagar sozinho.

Uma emergência médica na família em um momento no qual o plano de saúde está inativo, um eletrodoméstico essencial que dá defeito ou a necessidade de fazer uma viagem para visitar um parente que não está bem são custos consideráveis, e um empréstimo pode ajudar a resolvê-los.

Esses são alguns dos exemplos nos quais um empréstimo vale a pena em situações emergenciais.

4. Comprar ou pagar algo além do orçamento

Precisou comprar alguma coisa além do seu orçamento? Quer fazer uma viagem? Talvez essa seja um motivo pelo qual um empréstimo vale a pena para você!

Cada pessoa tem suas prioridades: uma viagem pode ser o sonho de alguém e, para outros, o dinheiro seria melhor gasto em um videogame de última geração.

Outros gastos podem envolver uma festa de casamento ou a aquisição de um veículo para se cadastrar em aplicativos de transporte -que  também são bastante comuns!

Será que um empréstimo vale a pena nessas situações? Bem, se você tiver um bom planejamento financeiro, estudar como funcionam as taxas e prazos de pagamento, e constatar que vale a pena, o que está esperando?

Cuidado com os golpes!

Depois de conhecer os motivos mais comuns pelos quais as pessoas julgam que um empréstimo vale a pena, vamos te mostrar quais são os golpes mais comuns aplicados em operações como essa. Fique atento!

Não faltam empresas de fachada e pessoas aplicando golpes e oferecendo crédito fácil, por isso, é importante saber como identificá-las. Elas utilizam o desespero e a urgência para te convencer a entrar em um esquema fraudulento.

Atualmente, existem dois tipos de golpes mais populares que prometem empréstimos em condições fora da realidade. Conheça-os:

Golpe do depósito antecipado

Se alguém já te ofereceu um crédito pessoal inacreditável, mas pediu que fizesse um depósito antecipado para liberar os valores, você correu o sério risco de levar um golpe.

A cobrança de depósito antecipado ou qualquer tipo de “taxa para liberação de crédito” é proibida pelo Banco Central.

Ou seja, nenhuma empresa séria e autorizada pela lei cobra valores antecipados para te emprestar dinheiro. A remuneração da instituição é feita através da taxa de juros cobrada na parcela (e somente através dela!).

Agiotagem

Apesar de não ser um golpe propriamente dito, nunca considere pegar dinheiro emprestado com um agiota. Pessoas físicas não podem emprestar dinheiro e cobrar juros.

Ou seja, qualquer pessoa que te empreste dinheiro e te cobre com juros está fazendo agiotagem, o que é crime.

Como os agiotas operam fora dos regulamentos do Banco Central, eles podem cobrar taxas de juros abusivas, muito acima do crédito convencional. Além disso, esse tipo de criminoso também pode alterar as regras do acordo que fez com você, inclusive tomando para si bens que são seus.

O processo de cobrança de um agiota não é regulamentado pela lei, apenas nas instituições financeiras e Bancos. Em instituições sérias, caso você excepcionalmente não consiga honrar seus pagamentos, há a possibilidade de renegociar suas dívidas e fazer acordos. Com um agiota, não tem contrato sustentado pela lei, logo, além de poder perder bens que não estavam na negociação inicial, em casos mais graves, você pode até correr risco de vida. 

Nunca pegue dinheiro emprestado com agiotas!

Decidiu que empréstimo vale a pena? Conheça a Sim!

Seguiu todas as dicas e chegou à conclusão de que pegar um empréstimo vale a pena?

Então te convidamos a conhecer a Sim! A plataforma de empréstimo pertencente ao Grupo Santander, que tem o objetivo de oferecer empréstimos de maneira simples, rápida e online. Tudo é feito direto do seu computador ou celular.

Conheça nossos empréstimos:

1. Empréstimo pessoal sem garantia

Você solicita esse tipo de empréstimo sem a necessidade de oferecer qualquer bem como garantia do pagamento.

Aqui na Sim, você pode pedir empréstimo pessoal de até R$ 25.000 com taxas a partir de 1,84% ao mês, em até 24 parcelas.

Para descobrir qual é seu limite de crédito pré-aprovado, é só fazer sua simulação, informando alguns dados e documento através do app ou do computador. É simples!

2. Empréstimo com garantia de veículo

Nesse tipo de empréstimo, você pode obter vantagens em juros e prazos para pagamento.

Caso decida pelo crédito pessoal oferecendo a sua moto como garantia, você pode solicitar até 60% do valor da motocicleta emprestado. Você também pode parcelar em até 24x.

O seu carro também pode ser oferecido como garantia do crédito, em condições diferentes das motocicletas. Nele, você pode solicitar até R$ 50.000 emprestado. Além disso, você tem 90% de chance de aprovação, com taxas de juros a partir de 1,79% ao mês e com até 60 meses para pagar

Qual empréstimo vale a pena para você? O crédito pessoal sem garantia? Ou precisa apenas parcelar um boleto que está com dificuldades de pagar?

Independente da sua necessidade, você pode simular uma oferta de crédito agora mesmo aqui na Sim! Após preencher os dados e enviar seus documentos online para nós, te apresentamos uma oferta em apenas 2 minutos!

Publicado por Amanda Borges

Formada em Análise e Desenvolvimento de Sistemas, com MBA em Gestão e Governança de TI, tem uma trajetória de 12 anos atuando em projetos de desenvolvimento de sistemas voltados para a concessão de crédito. Nos últimos anos, especializou-se no desenvolvimento de Produtos Digitais e em 2019 assumiu a liderança da área de Business Development da Sim.

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