É possível conseguir um empréstimo para abrir um negócio?

Pegar empréstimo para abrir um negócio não é nada fora do comum. Todo empreendedor sabe que para o negócio ter chances de decolar e chegar a um ponto no qual ele tenha lucros, contar com um investimento inicial faz toda a diferença.

A dificuldade para empreendedores de primeira viagem é conseguir o dinheiro necessário para a nova empresa. Por não ter ainda um nome no mercado ou até mesmo uma estrutura definida, conseguir um empréstimo é uma missão bastante complicada. 

O que você acha de pegar um empréstimo pessoal para dar o pontapé inicial no seu sonho de abrir uma nova empresa?

Nos próximos parágrafos, vamos falar mais sobre como e por que pedir empréstimo para abrir um negócio.

Está vivendo esse momento e não tem certeza de como prosseguir? Acompanhe a leitura e não esqueça de anotar os pontos mais importantes para iniciar preparado.

Empreender demanda dinheiro

Todo novo negócio exige que você faça um investimento inicial, por menor que seja. Por isso, o  ideal é que você tenha uma reserva à disposição para usar como orçamento inicial.

Ao mesmo tempo, sabemos que a maioria dos brasileiros não têm o luxo de contar com uma reserva financeira. O que fazer nessa situação?

Empréstimo pessoal online pode ser uma solução

É difícil obter crédito empresarial para um negócio novo, principalmente se você está abrindo uma empresa pela primeira vez. As condições costumam ser melhores, mas as chances de ser aprovado são baixas, infelizmente.

Por isso, uma boa alternativa para começar é o crédito pessoal . Ao pegar um empréstimo para abrir seu negócio, você conseguirá adquirir os primeiros recursos para dar vida a sua ideia. 

Quer saber como pegar empréstimo para abrir um negócio pode ser vantajoso? 

Confira!

5 vantagens de contratar empréstimo para abrir um negócio

São várias as vantagens ao contratar um empréstimo para abrir um negócio. Conheça algumas na sequência!

1. Maiores chances de ser aprovado

Como o empréstimo pessoal pode ser contratado por diversos motivos, nada o impede de usá-lo para investir em seu novo negócio. Diferente do crédito empresarial, que costuma ser mais criterioso, o crédito pessoal é mais flexível, já que o dinheiro cai na sua conta e a forma como ele será utilizado é de sua escolha.

Se a sua empresa ainda está em um estágio inicial, será mais difícil levantar os relatórios necessários para o crédito empresarial e, já que o empréstimo pessoal tem um processo menos burocrático, a chance de ser aprovado aumenta muito.

2. Você pode comprar tudo o que precisa começar imediatamente

Dependendo do seu modelo de negócio, você precisa comprar suprimentos e maquinário. Sem eles, sua capacidade de produção pode ficar reduzida ou você simplesmente não conseguirá começar as vendas até que isso seja resolvido.

Usar o empréstimo para abrir um negócio te permitirá fazer a compra destes equipamentos de imediato, facilitando o início das operações.

3. Ideal para MEIs

Apesar de já existir a modalidade de empréstimo para Microempreendedores Individuais, nem sempre as condições desse tipo de crédito são as ideais. 

É interessante conferir as condições de empréstimo para MEIs, mas também vale a pena considerar a contratação do crédito pessoal caso os juros sejam menores ou os prazos maiores. Colocar tudo na ponta do lápis é um passo importante para a decisão final e fará toda a diferença. 

4. Não precisa estar com um plano de negócio próprio

Como você está pedindo um empréstimo pessoal, não precisa levar documentos como plano de negócios, inventários ou fluxo de vendas da sua nova empresa. Ou seja, basta enviar sua documentação de Pessoa Física.

Depois disso, basta aguardar a análise de crédito para saber se receberá o empréstimo para abrir um negócio.

5. Pesa menos no bolso do que outras modalidades

Apesar de a taxa de juros poder ser mais alta do que em outras modalidades de empréstimo para abrir um negócio, o crédito pessoal ainda pesa menos no bolso. Isso acontece por conta do prazo, que costuma ser extenso.

Dessa maneira, mesmo que o Custo Efetivo Total seja maior, o fato de as parcelas estarem diluídas facilita seu pagamento em dia. É importante lembrar também que algumas instituições oferecem descontos para pagamento antecipado.

5 cuidados antes de pegar empréstimo para abrir um negócio

Usar o crédito pessoal para dar início a sua empresa é uma solução interessante, mas não está isenta de perigos. Por isso, é importante ficar atento e tomar alguns cuidados antes de fechar seu contrato de empréstimo.

1. O empréstimo fica em sua Pessoa Física (PF)

Isso significa que o maquinário e os suprimentos da sua empresa não são tomados caso você falhe em pagar no prazo. Por outro lado, seu nome corre o risco de ser negativado ou seus bens pessoais tomados, dependendo da modalidade de empréstimo escolhida.

Bens como imóveis ou veículos podem ser tomados para a quitação da dívida, principalmente ao fechar um empréstimo com garantia.

2. O montante costuma ser menor que no crédito empresarial

Por ser voltado às pessoas físicas, os montantes disponíveis costumam ser menores que os do crédito empresarial. Por isso, essa opção funciona melhor para um modelo de negócio mais enxuto.

É recomendado caso seu negócio não exija um alto investimento para se manter operando. 

3. Tenha um plano de negócios sólido

Você não vai precisar de um plano de negócios completo para pedir um empréstimo para abrir um negócio, mas isso não significa que deve deixá-lo de lado.

Na verdade, o recomendado é justamente que você corra atrás do crédito com a mentalidade empreendedora. Tenha confiança, desenhe um plano de negócios bem-sucedido e tenha seus processos bem estruturados.

Dessa maneira, você saberá exatamente o que fazer com o dinheiro do empréstimo para convertê-los em lucro desde o momento da abertura da sua empresa.

4. Tenha um planejamento financeiro completo

O planejamento financeiro faz parte do plano de negócios da sua nova empresa. Se você está usando o crédito pessoal para a abertura, é ainda mais importante que suas finanças sejam planejadas de maneira sólida.

Dessa maneira, você evita uma situação de endividamento, o que acarreta mais dificuldades na hora de conseguir um empréstimo para seu negócio.

Deixe claro suas estimativas de investimento inicial, fontes de receita, despesas fixas e variáveis, estoque e capital de giro, entre outros.

5. Considere o valor das parcelas

Não é porque você pode contratar crédito pessoal para abrir sua empresa que você deve simplesmente pegar o maior montante disponível. Afinal de contas, o valor das parcelas certamente pesará no seu planejamento financeiro.

O recomendado é que o custo do empréstimo não comprometa mais que 20% da sua renda anual. Ou seja, se você é um MEI que gera R$ 50.000 anuais, a sugestão é que o empréstimo para abrir um negócio não passe dos 10 mil.

3 passos para estruturar seu negócio antes do empréstimo

Pegar um empréstimo para abrir um negócio envolve certo planejamento. Veja como estruturar esse processo em poucos passos

Agora vamos à prática! Como você deve ter notado, muitos dos cuidados que precisam ser tomados antes de pegar empréstimo para abrir um negócio envolvem o planejamento do negócio.

Quer fazer isso de maneira descomplicada? Então veja esses passos:

1. Simplifique seus processos

Abrir um negócio cheio de complexidades não é uma boa ideia, principalmente se você está captando financiamento pelo crédito pessoal. Busque artigos ou livros sobre empresas enxutas e pense em como simplificar o seu negócio. 

Por exemplo, imagine que você é um MEI e está criando o seu primeiro produto digital em vídeo. Ao invés de comprar equipamento de ponta ou alugar um estúdio caro, busque equipamentos de bom custo-benefício. Além disso, tente reservar um espaço da sua casa para montar um mini-estúdio para fazer as gravações.

2. Tenha metas claras e objetivas

Uma parte da simplificação dos seus processos também passa pelas metas que você estipula. Elas precisam ser claras e é importante que elas tenham um prazo estabelecido para serem alcançadas.

Caso contrário, as metas serão abertas demais e será mais difícil conseguir a motivação necessária para fazer seu novo empreendimento dar certo.

3. Faça uma simulação na Sim!

Agora que você tem suas metas definidas e um plano de negócios estruturado, já pode executar o último passo: solicitar o empréstimo para abrir seu negócio!

Aqui na Sim, basta usar o seu CPF e enviar sua documentação pelo computador ou celular. Em 2 minutos, você recebe uma oferta de empréstimo de acordo com o seu perfil e escolhe as melhores condições para você. 

Ao aceitar a oferta e enviar sua proposta, seu pedido passará pela análise de crédito e te responderemos em até 3 dias úteis.

Em menos de uma semana você pode estar com o dinheiro disponível na sua conta para abrir a sua empresa!

Não espere mais: acesse agora a nossa página e peça já uma oferta de empréstimo para abrir um negócio!

Publicado por Fernanda Benevides

Formada em Comunicação Social pela ESPM-SP, atua como Head da área de Growth Marketing, na Sim, desde 2019, liderando as equipes de SEO, CRM, Mídia, Conteúdo e BI. Com trajetória profissional de mais de dez anos em marketing digital, atuou em diferentes indústrias, como varejo, bens de consumo e educação, em projetos focados na aquisição e rentabilização de clientes.

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