5 motivos para fazer um empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que pode oferecer algumas vantagens a mais em relação ao empréstimo comum.

Isso porque essa opção considera que você pode utilizar um bem que está em seu nome para conseguir a aprovação do crédito de forma mais fácil, por exemplo. Esse bem pode ser um veículo ou um imóvel. 

Quando você garante o seu bem como forma de pagamento, a instituição financeira entende que o seu perfil de pagador possui menos riscos de inadimplência abrindo a possibilidade de oferecer mais vantagens em comparação ao empréstimo comum.

Escolher pelo empréstimo com garantia pode ser muito vantajoso para quem busca organizar a sua vida financeira de forma mais rápida, realizar um objetivo ou mesmo trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Vamos entender o porquê?

Vantagens do empréstimo com garantia

Em comparação com um empréstimo comum, o empréstimo com garantia oferece algumas vantagens:

  • Oferta de juros mais baixas

Quando você adiciona o seu bem para solicitar uma oferta de empréstimo, é comum que os juros da proposta sejam mais baixos. Afinal, você está garantindo que tem condições de realizar o pagamento, aumentando a confiança da instituição financeira que vê menos riscos na negociação.

  • Rapidez na liberação do crédito

A liberação do crédito também é facilitada ao garantir um bem na negociação, as análises se tornam mais confiáveis e as chances de você receber o crédito que precisa são maiores. Já que há a garantia do veículo ou imóvel para a proposta, o banco ou instituição financeira entende que o seu perfil é seguro para o empréstimo de forma mais rápida, sem que você precise enviar diversos documentos de comprovação.

  • Parcelas acessíveis

Com uma oferta de juros mais baixa, as prestações de pagamento do seu empréstimo também ficam mais baratas, facilitando o pagamento enquanto você organiza a sua vida financeira ou realiza os seus objetivos

  • Maior prazo de pagamento

Quando você oferece o seu bem como garantia para um empréstimo, a possibilidade de conseguir uma proposta com um prazo de pagamento estendido também é maior. Como vimos, oferecer um veículo ou um imóvel como garantia aumenta o seu nível de confiabilidade no pagamento das parcelas, podendo garantir um prazo maior para a devolução do dinheiro.

  • Maior limite disponível

Ao garantir o bem como proposta, é possível que o seu limite de empréstimo também seja maior. Existem ofertas no mercado que podem chegar a um valor de até 90% do preço do carro, podendo garantir a cobertura que você precisa para os seus planos.

Como oferecer o carro como garantia? Eu vou ficar sem o carro?

Nesse post vamos detalhar especificamente sobre como funciona o empréstimo com garantia quando você oferece o seu carro na proposta. Vamos lá?

Primeiro, ao cadastrar o seu carro para uma negociação de empréstimo, o veículo não é tomado. Ele é alienado e você pode continuar utilizando-o normalmente durante o pagamento das prestações. O bem é apenas a garantia e só será tomado pela credora em caso de inadimplência do acordo financeiro, mas fique tranquilo que a retomada do bem só ocorre quando você possui algumas parcelas em atraso (geralmente 3 parcelas) e após tentativas sem sucesso de negociação entre cliente e instituição financeira.

Para oferecer o seu carro como garantia, é preciso que o veículo atenda a algumas condições, por exemplo:

  • O carro deve estar com o pagamento quitado, regularizado (sem multas) e ter no máximo 15 anos;
  • O documento do veículo precisa estar no nome do solicitante do empréstimo;
  • Quanto mais novo for o modelo do carro, mais chances você tem de conseguir melhores condições na oferta de empréstimo;
  • Assim que o empréstimo for aprovado e o dinheiro depositado na sua conta, será preciso ir ao Detran onde seu veículo foi registrado e reemitir o documento em até 30 dias.

Saiba mais sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo com os nossos vídeos em nosso canal do Youtube! Aproveite para se inscrever e não perder nenhuma dica 😉

Tudo o que você NÃO sabe sobre o empréstimo com carro em garantia

Passo a passo da vistoria do carro para avaliação de empréstimo com garantia de carro

Avalie suas condições

Não só no empréstimo com garantia, mas em qualquer situação, é importante avaliar o seu contexto financeiro e entender as possibilidades.

Lembrando que, no caso da escolha por um empréstimo com garantia, o veículo que está alienado não pode ser vendido até a quitação da dívida.

Por isso, separamos alguns pontos para você avaliar ao tomar a melhor decisão:

  • Calcule os seus custos

Ao concluir que você está precisando de um dinheiro extra e optou pela opção do empréstimo, é importante definir os seus objetivos e entender os seus custos para adequá-lo à sua realidade. Para ajudar, você pode começar registrando todos os seus gastos e calculando as entradas e saídas.

  • Estabeleça o valor que você pode pagar

Depois disso, você pode ter uma visibilidade maior sobre a janela de preço que está dentro da sua realidade para esse empréstimo. Por isso, defina o valor máximo da prestação que você consegue pagar, assim é possível entender qual é o melhor contrato para o seu contexto.

  • Planeje-se para pagar as parcelas

Com a decisão em mãos, é importante se planejar para pagar as parcelas. Então, tenha metas definidas de gastos e separe o valor planejado para o pagamento das prestações. Assim, você tem mais chances de garantir a sua estabilidade financeira.

Empréstimo com garantia é na Sim!

A Sim é uma fintech do Santander, garantindo segurança e confiabilidade a você, além disso oferecemos as menores taxas do mercado para o seu empréstimo.

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Publicado por Amanda Borges

Formada em Análise e Desenvolvimento de Sistemas, com MBA em Gestão e Governança de TI, tem uma trajetória de 12 anos atuando em projetos de desenvolvimento de sistemas voltados para a concessão de crédito. Nos últimos anos, especializou-se no desenvolvimento de Produtos Digitais e em 2019 assumiu a liderança da área de Business Development da Sim.